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鄭州銀行返A首曬業績:單季凈利降1% 撥備覆蓋率與監管紅線僅差7.75%

2018-10-26 06:15:42 來源:長江商報

長江商報記者 徐佳

作為首家A+H股城商行,近日鄭州銀行(002936.SZ、6196.HK)發布其回歸A股市場后首份業績報告。

長江商報記者發現,鄭州銀行業績增速明顯放緩,營收凈利分別為80.38億、34.35億,同比增長10.75%、2.51%。其中,三季度凈利潤同比減少1.03%。

但截至今年三季度末,鄭州銀行不良貸款率進一步攀升至1.88%,撥備覆蓋率下降至157.75%,與150%的監管紅線僅相差7.75%。

另一方面,隨著今年年內鄭州銀行回A成功募集27.54億元“補血”,該行資本充足水平也有提高。

投資收益15億同比增逾30倍

前三季度,鄭州銀行實現營業收入80.38億,同比增長10.75%;歸屬于該行股東的凈利潤為34.35億,同比增長2.51%。其中,今年第三季度營業收入28.79億,同比增長20.42%;凈利潤10.69億,同比減少1.03%。

截至今年三季度末,鄭州銀行資產總額達4577.57億,較2017年末增長5.03%;負債總額4190.7億,較2017年末增長4.15%。

按照央行新的統計口徑,截至2018年9月30日鄭州銀行存款總額為2712.72億元,比年初增加158.65億元,增幅為6.21%;貸款總額為1530.84億元,比年初增加246.37億元,增幅為19.18%。

需要注意的是,報告期內鄭州銀行投資收益達15.39億元,較上年同期的4952萬元增長逾30倍。

對此,鄭州銀行在財報中稱,2018年1月1日起本行執行新金融工具準則,舊準則下的部分應收款項類投資在新準則下以公允價值計量,不再作為生息資產,持有期間收益計入投資收益。

此外,鄭州銀行預計2018年歸屬于該行股東的凈利潤為42.8億至47.08億,業績平穩增長。

資料顯示,鄭州銀行2015年12月在香港上市,今年9月19日在深交所掛牌上市。近幾年來,鄭州銀行業績持續上漲,但增速明顯放緩。

2015年至2017年,鄭州銀行分別實現營業收入78.8億、99億、102億,同比增長42.34%、25.66%、3%;凈利潤分別為33.6億、40億、42.8億,同比增長36.27%、19.14%、7.03%。

各報告期末,鄭州銀行資產總額分別為2656億、3661億、4358億,同比增長30%、37.8%、19%。

撥備覆蓋率逼近150%

業績平穩增長的背后,鄭州銀行不良貸款率進一步攀升,撥備覆蓋率逼近監管紅線。

數據顯示,2015年至2018年前三季度,鄭州銀行不良貸款率分別為1.1%、1.31%、1.5%、1.88%,增速較快。

從貸款五級分類情況來看,截至今年三季度末,鄭州銀行“正常”、“關注”、“次級”、“可疑”、“損失”貸款金額分別為1458億、43.65億、21.16億、7.58億、885萬,變動幅度分別為19.29%、2.32%、55.54%、34.86%、207.25%,占貸款總額的比例分別為95.27%、2.85%、1.38%、0.49%、0.01%。

此外,該行單一客戶貸款集中度上升,分別為3.75%、3.51%、3.12%、5.95%,該項指標監管標準為不超過10%。

長江商報記者注意到,作為考察銀行財務是否穩健、風險是否可控的重要指標,鄭州銀行撥備覆蓋率持續下降,資產質量有所下滑。

2015年至2018年前三季度,鄭州銀行撥備覆蓋率分別為258.55%、237.38%、207.75%、157.75%,已逼近150%的監管紅線,僅相差7.75%。

盡管未在三季報中披露原因,但鄭州銀行曾在招股書中表示,主要原因是本行貸款集中于河南省,當地經濟回調較經濟發達地區存在一定滯后,造成本行不良貸款余額和不良貸款率仍處于“雙升”中。

此外,隨著鄭州銀行成功回A“補血”,該行資本充足水平也有提高。

據了解,此次鄭州銀行公開發行新股6億股,募集資金總額為27.54億元,全部用于補充以及核心資本。

截至今年三季度末,鄭州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.66%、10.97%、13.54%,2017年末此三項指標分別為7.93%、10.49%、13.53%。

責編:ZB

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