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郑州银行净利下滑27%增速垫底A股银行   不良贷款率2.47%连续七年上升

2019-04-08 06:26:33来源长江商报

    长江商报记者 徐佳

    头顶首家A+H城商行的郑州银行002936.SZ06196.HK光环逐渐消退

    年报显示2018年该行业绩出现变脸报告期内该行实现营业收入111.57亿同比增长9.44%净利润30.59亿同比减少27.56%

    长江商报记者注意到目前已披露年报或业绩快报的30家A股上市银行中郑州银行为唯一一家净利润负增长的银行

    区域经济环境下行和逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款的监管政策是该行去年业绩下滑的主要原因同时受此影响截至2018年末该行不良贷款率首次突破2%达到2.47%连续七年抬头拨备覆盖率继续降至154.84%自2014年开始连降五年

    去年第四季度净利亏损3.76亿

    日前郑州银行披露回A后的首份年报2018年该行实现营业收入111.57亿元同比增长9.44%利润总额38.1亿元同比减少31.32%归属于该行股东的净利润30.59亿元同比减少27.56%

    长江商报记者注意到自2015年在香港联交所主板挂牌上市以来该行净利润增幅逐渐放缓直至出现负增长

    2015年至2017年该行净利润增速?#30452;?#20026;36.27%19.14%7.03%

    同花顺数据显示截?#33391;?#32773;发稿前已经披露年报或业绩快报的30家A股上市银行中郑州银行是唯一一家去年净利润下滑的银行这也意味着目前而言该行净利润增速处于A股上?#34892;?#26411;位

    对于业绩出现下滑郑州银行表示报告期内受区域经济环境下行和逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款的监管政策影响本行加大拨备计提力度加快不良资产处置净利润出现下降

    受此影响去年第四季度郑州银行实现归属于该行股东的净利润为-3.76亿元同比下滑140.61%拉低全年业绩增速

    与此同时报告期内该行信用减值损失41.6亿元比上年增加22.03亿元增长112.58%该行称主要是该行基于审慎原则结合资产质量状况进一步计提风险补充拨备所致其中发放贷款及垫款减值损失34.5亿元较上年同期增加17.06亿元增幅为97.79%

    从营收结构来看报告期内郑州银行实现利息净收入66.43亿元同比减少18.05%占营业收入59.54%非利息收入45.14亿元同比大增116.16%占营业收入比为40.46%

    长江商报记者查询发?#37073;?#38750;利息收入中投资收益贡献了很大一部分年报显示报告期内该行手续费及佣金净收入18.74亿元较上年减少0.09亿元其他非利息收益26.40亿元较上年增长24.17亿元其中投资收益26.36亿元较上年增加21.78亿元增幅达475.26%

    该行表示主要由于本行于2018年1月1日起执行新金融工具准则部分原以摊余成本计量的金融投资在新准则下以公?#22987;?#20540;计量持有期间收益计入投资收益不再计入利息收入所致

    制造业不良贷款率高达13.27%

    业绩变脸的同时郑州银行信贷资产质量也令市场堪忧

    截至2018年末郑州银行资产总额4661.42亿元较上年末增长6.96%存款本金总额不含应计利息及同业存款2641.31亿元较上年末增长3.42%?#29615;?#25918;贷款及垫款本金总额1595.73亿元较年上年末增长24.22%

    截至2018年末郑州银行不良贷款率为2.47%较上年末增长0.97个百分点增幅达64%而?#29575;?#19978;自2012年以来郑州银行不良贷款率连续七年抬头

    年报显示2011年至2017年各报告期末郑州银行不良贷款率?#30452;?#20026;0.44%0.47%0.53%0.75%1.1%1.31%1.5%

    从贷款五级分来来看截至2018年末郑州银行正常类贷款金额1509.34亿元占贷款总额的比例由上年末的95.18%下降至94.59%关注类贷款金额47亿元占比由上年末的3.32%降至2.95%次级可疑损失?#28909;?#31867;不良贷款余额39.38亿元较上年末的19.25亿元增加20.12亿元

    郑州银行表示受区域环境制约信用体系不健全等因素影响同时根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款报告期末本行不良贷款总额与不良贷款率上升

    带行业分布来看截至报告期末郑州银行制造业贷款144.1亿占总额的比例由上年末的10.65%下降至9.03%仅次于批发和零售业房地产业但该行制造业不良金额高达19.11亿元不良贷款率由上年末的6.35%增长至13.27%位于各行业首位

    随着不良率逐年上升该行拨备覆盖率也在连年走低截至2018年末郑州银行拨备覆盖率154.84%较上年末减少52.91个百分点该指标从2014年开始连续下滑五年2012年至2017年末郑州银行拨备覆盖率?#30452;?#20026;425.28%425.54%301.66%258.55%237.38%207.75%


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