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招商银行零售金融业务日赚1.56亿   净利增幅15%创近六年新高

2019-03-25 06:58:15 来源:长江商报

    长江商报记者 徐佳

    作为国内零售银行标杆,招商银行(600036.SH,03968.HK)交出近六年来最好成绩单。

    上周五晚间,招商银行披露年报,2018年该行实现营业收入2485.55亿元,同比增长12.52%;归属于该行股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%。其中,净利润增幅为该行自2013年以来最高水平。

    招商银行业绩稳步提升离不开零售金融业务的强有力支撑。报告期内,招商银行零售金融业务税前利润572.27亿元,同比增长20.24%,占公司业务条线税前利润的57.22%。按一年365天计算,该行零售金融业务每日税前利润达到1.56亿元。

    与此同时,招商银行资产质量也维持稳定。截至报告期末,不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点,实现连续两年下滑。拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点。

    零售金融业务稳步提升

    年报显?#33606;?#25253;告期内招商银行实现净利息收入1603.84亿元,同比增长10.72%,收入占比为64.53%;实现非利息净收入881.71亿元,同比增长15.95%,剔除新金融工具准则影响,同比增长4.01%,收入占比为35.47%。

    归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.24%和16.57%,同比分别提高0.09和0.03个百分点。

    长江商报记者注意到,招商银行去年净利润增幅为自2013年以来最高,且较2016年净利润增幅增长近一倍。2013年至2017年,该行净利润分别为517.43亿元、559.11亿元、576.96亿元、620.81亿元、701.50亿元,同比增长14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%。

    从分部经营业绩来看,招商银行主要业务包括零售金融业务和批发金融业务。作为国内零售龙头银行,招商银行零售金融业务依然表现亮眼。

    报告期内,其零售金融业务营业收入1232.57亿元,同比增长16.04%,占公司营业收入的52.69%;零售金融业务税前利润572.27亿元,同比增长20.24%,占公司业务条线税前利润的57.22%。按一年365天计算,该行零售金融业务每日税前利润达到1.56亿元。

    2018年,公司零售业务实现银行卡?#20013;?#36153;收入165.15亿元,同比增长19.66%;实现零售财富管理?#20013;?#36153;及佣金收入193.38亿元,占零售净?#20013;?#36153;及佣金收入的45.90%。

    此外,报告期内,该行实现批发金融业务税前利润427.78亿元,占公司业务条线税前利润的42.78%;批发金融业务营业收入1109.58亿元,同比增长8.92%,占公司营业收入的47.43%。

    值得一提的是,招商银行?#20013;?#21152;大科技资源投入,“金融科技银行”建设取得明显进展。报告期内该行信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是同期营业收入的2.78%,同比提高0.46 个百分点。全行累计申报金融科技创新项目931个,其中304个项目已投产上线。

    不良贷款率连降两年

    业绩大幅提升的同时,招商银行资产质量保持稳定。

    截至2018年末,招商银行资产总额67457.29亿元,较上年末增长7.12%;贷款和垫款总额39330.34亿元,较上年末增长10.32%;负债总额62021.24亿元,较上年末增长6.67%;客户存款总额44006.74亿元,较上年末增长8.28%。

    截至报告期末,招商银行不良贷款总额536.05亿元,同比减少37.88亿元;不良贷款率1.36%,同比下降0.25个百分点;不良贷款拨备覆盖率358.18%,同比提高96.07个百分点。

    而2016年和2017年末,该行不良贷款率分别为1.87%、1.61%,这也意味着招商银行连续两年不良贷款率下滑。

    从贷款五级分类来看,截至2018年末,招商银行正常类贷款占比由上年末的96.79%提升至97.13%。关注类贷款占比1.51%,较上年末下降0.09个百分点;次级类、损失类贷款占比均较上年末下降0.14个百分点。可疑类贷款占比由上年末的0.61%小幅提升至0.64%。

    从行业分布来看,报告期内,受个别产能过剩大户不良生成影响,租赁和商务服务业,水利、环境和公共设施管理业,制造业不良贷款率较年初分别上升0.32、0.23、0.09个百分点;其余行业不良贷款率较年初均下降。

    从地区划分来看,招商银行不良贷款主要集中在长江三角洲地区、环渤海地区、西部地区,不良贷款率分别较上年末下降0.18个百分点、上升0.02个百分点和下降1.33个百分点,其中由于个别大户影响,环渤海地区不良贷款?#35270;?#25152;上升。

    截至报告期末,该行逾期贷款620.03亿元,较上年末增加1.46亿元,逾期贷款占比1.58%,较上年末下降0.16个百分点。

    ?#26102;境?#36275;方面,截至报告期末,招商银行高级法下?#26102;境?#36275;率、一级?#26102;境?#36275;率、核心一级?#26102;境?#36275;率分别为15.68%、12.62%、11.78%,较上年末增长0.20、-0.40、-0.28个百分点。权重法下?#26102;境?#36275;率13.06%,一级?#26102;境?#36275;率11.04%,核心一级?#26102;境?#36275;率10.31%,分别较上年末上升0.40、0.23和0.30个百分点。


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